Dnb Dag 2 College 2 Sven Stevenson (Dgs)

Front 1

Wetgeving DGS is recent aangepast; paar weken geleden door MR. Wat zijn de doelen van het stelsel? Wat is het negatieve externe effect?

Back 1

- bescherming deposito's
- vertrouwen in financiële sector (bankrun voorkomen)

Nadeel: banken kunnen gaan freeriden op het vertrouwen in het financiële stelsel. Het is voor spaarders zelfs rationeel om de meest risicovolle bank te kiezen.

Front 2

Welke balans moet binnen een DGS gezocht worden?

Back 2

Zowel adequaat dekkingsniveau als voldoende prikkels om risico's te beperken.

Front 3

Is het DGS weleens gebruikt?

Back 3

Zelden.

Front 4

Toen het DGS een keer gebruikt werd kreeg men inzicht in de prikkelwerking. Wat is er toen gebeurd?

Back 4

Dekkingsniveau verhoogd en 10% co-insurance.

Front 5

Voor wie geldt het NL DGS?

Back 5

Voor banken die in NL actief zijn en bijkantoren zoals Icesave.

Front 6

Hoe reageerden Bos en Wellink op problemen Icesave?

Back 6

Ze waren zo bang voor imageschade voor andere banken dat de Icesave niet als bijkantoor maar als dochter beschouwden en tot 100000 terugbetaalden.

Front 7

Welk dekkingsniveau is nu Europees vastgelegd?

Back 7

100000

Front 8

Welke lessen hebben we geleerd uit de financiële crisis?

Back 8

1. Expostfinanciering kan besmettingskanaal op zichzelf zijn --> helpende banken gaan zelf failliet.
2. Eigen risico 10% werkt contraproductief: nog meer vertrouwen maar kosten worden afgewenteld op klanten en andere banken.
3. Belang van adequaat dekkingsniveau.
4. Gebrek aan monitoring door depositohouders.
5. Moral hazard binnen het bankwezen (kosten DGS externaliteit)

Front 9

Wat is er veranderd in het nieuwe DGS?

Back 9

Exantefinanciering; opbouw depositogarantiefonds; risicogewogen premies.--> over 10 jaar is het potje vol.

Front 10

Welke risico's zie je op de Nederlandse huizenmarkt?

Back 10

- kosten overheid hra
- kosten overheid aan hypotheekgarantie
- risico's voor banken en pensioenfondsen die moeten afschrijven
- risico's voor gezinnen (met name met lage inkomens) die bij gedwongen verkoop schulden hebben; erg kwetsbaar zijn voor daling van huizenprijzen

Front 11

Welke oplossingen zijn denkbaar voor de Nederlandse huizenmarkt?

Back 11

1. overheid bouwt hra af
2. pensioenfondsen mogen niet zomaar hypotheken op hun balans hebben.
3. gezinnen mogen niet zomaar een hypotheek hebben en max eentje van 90% --> banken krijgen daardoor minder dubieuze hypotheken op hun balans.
4. Informatieassymetrie bestrijden door verstrekken begrijpelijke informatie over hypotheken.

Front 12

Welke spanning is er tussen toezicht op banken (micro) en het systeem (macro)?

Back 12

Micro: bouw hypotheekportefeuilles van banken af maar Macro: zorg dat de financiering op systeemniveau niet opdroogt.

Front 13

Waarom lopen gezinnen met huizen ook weer niet zo heel veel gevaar?

Back 13

Groot deel van de hypotheken is verstrekt aan mensen met vermogen en hoge inkomens.