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46 Cards in this Set
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1849 |
Canada Life Hamilton High C. Baker |
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1865 |
Idée de Sun Life |
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1867 |
Confédération |
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1871 |
Sun Life Montréal Mathew Gault |
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1874 |
St-Hyacinthe Société de Secours Louis-Zephyrin Moreau Union St-Joseph de St-Hyacinthe Maintenant Humania Assurance |
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1892 |
Alliance National Hormidas Laporte Montréal |
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1900’s |
Extension chez les assureurs ⬇️ Argent ⬇️ Scandal |
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1905 |
L’industrielle |
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1905 - 1910 |
1905: Commission enquête USA 1906: Commission enquête Canada 1910: Première loi Canadienne sur l’Assurance |
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1933 |
La Laurentienne |
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1944 |
SSQ Jaques Tremblay 1949-1945: 2e guerre mondiale |
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1975 |
Mutualisation |
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1987 |
Fusion des inspecteurs de banques et des surintendants d’assurance BSIF |
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1666 |
Incendie à Londres Reconstruction pour que l’incendie ne soit plus catastrophique L’incendie est maintenant assurable |
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Quel est la base de l’assurance |
L’incendie |
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Accident |
Couvert |
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Negligence |
Pas couvert |
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Principe d’indemnité |
Une indemnisation de la valeur réelle du sinistre La valeur du sinistre à la date de la perte |
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Principe d’indemnité |
Une indemnisation de la valeur réelle du sinistre La valeur du sinistre à la date de la perte |
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Principe de l’intérêt assurable |
Il doit y avoir de l’intérêt à ce que l’accident n’arrive pas
Exemple de principe de l’intérêt d’assurance: - Possession de la propriété - Responsabilité légale - La vie de l’assuré |
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Assurance Vie |
Un contract d’assurance vie est un contrat de valeur agrégée avec lequel le paiement revenant au bénéficiaire suite à un décès est un procès légal |
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Principe de la plus haute bonne foi |
Un niveau plus élevé d’honnêteté que les autres types de contrats |
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Principe de Subrogation |
Les droits de poursuite vont de la personne qui a subi des dommages à l’assureur Quand, du fait de l’assuré, il ne peut être subrogé, il peut être libéré, en tout ou en partie, de son obligation envers l’assuré. La subrogation n’intervient qu’après le versement des indemnités et l’assureur à ne peut récupérer plus que ce qu’il a versé. L’assuré ne doit pas empêcher l’exercice des recours: il doit collaborer pleinement à la démarche de l’assureur visant à déterminer la responsabilité. |
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5 Principes Fondamentaux du Contrat d’Assurance |
Principe d’indemnité Principe de l’intérêt assurable (l’intérêt d’assurance) Principe de subrogation Principe de la plus haute bonne foi Principe des anticipations raisonnables |
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Valeur Agrégée |
Paie le montant nominal de la police d’assurance si une perte survient |
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Valeur à Neuf |
La valeur à neuf est précisée au moment de la signature du contrat et correspond normalement au prix de l’objectif au moment de son achat. L’assureur va payer la valeur à neuf |
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Intérêt d’assurance |
Signature du contrat d’assurance vie: oui Jour de l’accident d’assurance vie: non Signature du contrat d’assurance dommage: non Jour de l’accident d’assurance dommage: oui |
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Pourquoi des Exclusions du Contrat d’Assurance |
Certains périls ne sont pas commercialement assurables (ex: perte totale due à la guerre) Automutilation en assurance santé Pertes prévisibles (ex: infiltration d’eau dans le toit) Parce que là couverture est fournie par d’autre contrats (ex: assurance auto et habitation overlap) Difficile de mesurer le montant de perte (ex: montant de cash que tu avais dans ta maison quand elle a brûlée) Éviter les problèmes de risques moraux Pour éviter l’ignorance ou la négligence |
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Franchise |
Clause par laquelle un montant spécifié est déduit de la perte total qui serait normalement payable But: - Éliminer la gestion de petits sinistres - Réduire la prime payée |
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Règle Proportionnelle |
Terminologie la plus souvent employée pour définir la méthode de coassurance |
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MAS |
Montant d’Assurance Souscrit |
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MAR |
Montant d’Assurance Requis |
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Calcule de l’Indemnité |
Indemnité = min {MAS, MAS/MAR x Perte Subie} |
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Taux de Prime |
Taux de prime = Indemnité/ montant total assuré |
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Espérance |
%PT + %PP + %PN |
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Variance |
%PT x (E(x) - $PT)^2 + %PP x (E(x) - $PT)^2 + %PN x (E(x) - $PN)^2 |
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Écart Type |
Racine carré de la variance |
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État des Résultats |
Prime nettes acquises - Sinistres Nettes - Frais = Produit de Souscription + Revenus Nets de Placement - Autres = Bénéfice Net |
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Ratio des Opérations |
= Ratio des Sinistres + Ratio des frais - Ratio des Revenus Nets de Placement |
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Ratio des sinistres |
= Sinistres Subis + Frais de Règlement des Sinistres/ Primes Nettes Acquises |
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Ratio des Frais |
= Frais de Souscription/ Primes Nettes Aquises |
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Ratio des Revenus de Placement |
= Revenus Nets de Placement/ Primes Nettes Aquises |
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Prime Brute |
= (Sinistres Subis + Frais de règlements/ # d’unités)/ (1 - Taux de dépense) |
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Changement de Taux |
Taux de Sinistres Réel - Taux de Sinistre Espéré/ Taux de Sinistre Espéré |
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Calcul de la Prime |
Prime = Probabilité de Sinistre x Dommages Financiers en cas de Sinistres + Frais |
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Droit de Non Déchéance |
Permet à l’assuré de continué à être assuré de façon permanente même s’il cesse de payer ses primes |