商行的经营原则及管理

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商行经营原则

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1 盈利性，追求利润最大化
2 流动性 即清偿力，指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力
3 安全性 避免经营风险，保证资金安全的要求

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资产管理理论

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1 是商行传统管理方法，着重于资产管理。
2 商业贷款理论， 即真实票据论，认为为了保持资金的高流动性，贷款应是短期和商业性的，用于商品生产和流通过程的贷款具有自偿性， 最理想。但即使以真实票据为依据贷款，贷款还是有可能无法偿还
3 可转换性理论。认为为了应付提存所需保持的流动性，商行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围
4 预期收入理论。一笔好的贷款，应当以根据借款人未来收入或现金流量而制定的还款计划为基础

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负债管理理论

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1 主张以借入资金的办法来保持银行流动性， 从而增加资产业务，增加银行收益。银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，向外借款可提供流动性，只要借款领域广大，流动性就有保证。而且， 负债业务管理有效，则无需经常抱有大量高流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益则提高
2 缺陷 a 提高银行的融资成本，b 增加了经营风险 c 不利于银行稳健经营，因为往往使银行沪市自身资本的补充

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资产负债管理理论

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1 一个能将盈利性，流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的，有效率的组合，应是对资产和负债的并重管理型，综合性管理
2 基本思想是将负债和资产两个方面加以对照及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配

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贷款五级分类法

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1 正常 借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息
2 关注 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
3 次级 借款人的还款能力 出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息
4 可疑 借款人无法足额偿还本息，肯定要造成一部分损失
5 损失 在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息无法收回，或只能收回极少部分