Ptcccons

Front 1

Deberes básicos de las entidades de crédito

Back 1

• Deber de asesoramiento leal a los clientes
• Deber de secreto bancario

Front 2

Deberes básicos de las entidades de crédito

Deber de asesoramiento leal a los clientes

Back 2

Origen: principio de buena fe contractual

La información que una entidad de crédito facilite a sus clientesdebe ser veraz y poner de manifiesto los riesgos inherentes a lasoperaciones

Incumplimiento: daños y perjuicios

Front 3

La importancia de la actividad financiera y la necesidad de protección dequienes contratan con entidades de crédito ha supuesto la aparición de:

Back 3

Normas que protegen la libre competencia y la transparencia en lacontratación

Normas que protegen especialmente al contratante cuando tiene elcarácter de consumidor y usuario

Órganos mediante los que se lleva a cabo la tutela del cliente deservicios bancarios:

Front 4

Normas que protegen especialmente al contratante cuando tiene el carácter de consumidor y usuario:

Back 4

Origen: Artículo 51 CE

Normas generales de protección: Ley de Condiciones Generales dela Contratación, Ley General para la Defensa de los Consumidores yUsuarios y normas de desarrollo

Normas específicas en el sector crediticio: Ley de Crédito alConsumo

Front 5

Órganos mediante los que se lleva a cabo la tutela del cliente deservicios bancarios:

Back 5

A nivel administrativo: servicio de reclamaciones del Banco deEspaña

En cada entidad financiera: Departamento o servicio de atención alcliente y, en su caso, Defensor de Cliente

Front 6

Servicio de reclamaciones del BdE

Back 6

No se ha nombrado todavía un Comisionado para la Defensa del Clientede Servicios Bancarios; mientras tanto, actúa el Servicio deReclamaciones del Banco de España

• Usuarios de entidades supervisadas por el Banco de España, porreclamaciones relacionadas con sus intereses y derechos legalmentereconocidos que deriven de presuntos incumplimientos por dichasentidades reclamadas de la normativa de transparencia y protección dela clientela o de las buenas prácticas y usos financieros
• Consultas sobre normas aplicables en materia de transparencia yprotección a la clientela, así como sobre trámites relevantes
• Requisito previo: haber presentado reclamación al Servicio de Atención alCliente o Defensor del Cliente de la entidad
• Los informes no son vinculantes para las partes
  

Front 7

Departamento de atención al cliente y defensor del cliente

Back 7

Es una obligación para cada entidad de crédito

Su función es atender y resolver las quejas y reclamaciones que presentenlos usuarios, relacionadas con sus intereses y derechos legalmentereconocidos, que se deriven de

• contratos bancarios
  
• normativa de transparencia y protección de la clientela
  
• buenas prácticas y usos financieros
  

El titular del departamento o servicio debe de tener honorabilidad comercial yprofesional, y conocimientos y experiencia adecuados

Principio de autonomía: Se separapa de los demás departamentoscomerciales y operativos de la entidad

Front 8

Regulación del departamento de atención al cliente y defensor del cliente

Back 8

Art. 29 de la Ley 44/2002 (Ley Financiera)

Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos yservicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidadesfinancieras

Front 9

Defensor del cliente

Back 9

• No es obligatiorio para las EC
  
• Designación para cada entidad o para varias, agrupadas por rama deactividad, volumen de negocio, área geográfica o cualquier otro criterio Su función es atender y resolver los tipos de reclamaciones que se sometan asu decisión según lo que disponga el Reglamento de Funcionamiento
  
• Debe ser una entidad o experto de reconocido prestigio, conhonorabilidad comercial y profesional, y conocimientos y experienciaadecuados
  
• Independencia y autonomía (ajeno a la organización de la entidad oentidades a que presta sus servicios)
  
• Las decisiones del Defensor del Cliente serán vinculantes para lasentidades, con independencia de la tutela judicial efectiva
  

Front 10

Informes anuales

Back 10

• El emisor es el departamento o servicio de atención al cliente y, en su caso,el Defensor del Cliente
  
• Contenido similar al del Comisionado para la defensa del Cliente deServicios Bancarios
• Resumen en la Memoria de la entidad de crédito
  

Front 11

El deber de secreto bancario

Back 11

• Es el principal deber que surge de la relación de confianza entre el cliente y laentidad de crédito
• Es un deber reconocido en todos los ordenamientos de nuestro entorno

• En España no había una norma legal que lo estableciera hasta la citada Ley44/2002
  

Front 12

Fundamentación constitucional del deber de secreto bancario

Back 12

• Su fundamentación debe buscarse en principios constitucionales y en usosbancarios

-Desde el punto de vista del cliente, en el derecho a la intimidad(artículo 18.1 CE)

-Desde el punto de vista de la entidad, en el secreto profesional(artículo 20.1 CE)

• Fundamentación jurídico-privada: relación de confianza entre el cliente yla entidad que obliga a ésta a actuar de buena fe y guardar secreto salvoautorización del cliente o imperativo legal
  

Front 13

Extensión del deber de secreto bancario

Back 13

El secreto bancario juega frente a cualquier tercero y comprendetoda la información que la entidad de crédito haya obtenido comoconsecuencia de su relación con el cliente

Front 14

Limitaciones del deber de secreto bancario

Back 14

• Frente a la Administración de Justicia
  
• Frente a la Hacienda Pública
  

Front 15

Información en el deber de secreto bancario

Back 15

Las entidades y demás personas sujetas a la ordenación y disciplina de lasentidades de crédito están obligadas a guardar reserva de las informacionesrelativas a los saldos, posiciones, transacciones y demás operaciones de susclientes sin que las mismas puedan ser comunicadas a terceros u objeto dedivulgación

Front 16

Fundamento del deber de secreto bancario

Back 16

Derecho a la intimidad de las personas: el Estado favorece,en aras de la economía nacional, que los ciudadanos sitúen sus recursosfinancieros en y efectúen sus transacciones financieras a través de cuentasbancarias, pero para ello es preciso que esas transacciones estén protegidasdesde la perspectiva de la intimidad personal como si se efectuaran enefectivo

Front 17

¿Es la protección absoluta en el deber de secreto bancario?

Back 17

La protección no es absoluta cuando intereses públicos superiores asílo justifican, como ocurre con el cumplimiento de los deberes tributarios;

Sí que hay una especialprotección que consiste en establecer dos restricciones respecto al deber generalde colaboración:

• la información sobre movimientos de cuentas bancarias sólo puedesolicitar en relación con un procedimiento de investigación o recaudaciónen marcha en relación con un determinado obligado tributario
• se requiere que el requerimiento esté autorizado por unos determinadasórganos, que se supone deben servir de filtro para sólo autorizaraquellas investigaciones que tengan fundamento
  

Front 18

Regulación básica de la normativa de transparencia y contratación bancaria

Back 18

• Ley 10/2014 de 26 de junio de ordenación, supervisión y solvencia deentidades de crédito (“LOSEC”)
  
• Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre
  
• Circular 5/2012 de 27 de junio del BdE
• Normativa específica para préstamos y créditos hipotecarios
  

Front 19

Intereses de la normativa de transparencia y contratación bancaria

Back 19

• Libertad en su fijación (salvo descubiertos a cuenta: no superiores a 2,5veces el interés legal del dinero)
  
• Obligación de poner a disposición de los clientes los tipos de interésaplicados a los servicios que prestan con mayor frecuencia
  
• Obligación de publicar los tipos aplicables a los descubiertos en cuentacorriente y a los excedidos en cuenta de crédito
  
• Obligación de remisión mensual de información al Banco de España(tipos medios)
  

Front 20

Tipos de cambio en la normativa de transparencia y contratación bancaria

Back 20

• Las entidades de crédito que realicen con sus clientes operaciones decompraventa de divisas contra euros por ventanilla deben publicar lostipos mínimos de compra o máximos de venta que aplicarán cuando losimportes no excedan de 3.000 euros
  
• La publicación de los tipos de cambio indicará las comisiones y gastos
  

Front 21

Comisiones en la normativa de transparencia y contratación bancaria

Back 21

• Libertad en su fijación (salvo compensación por amortización anticipadaen préstamos hipotecarios y créditos al consumo)
  
• Han de responder a servicios efectivamente presados o gastos habidos
  
• Publicación de folleto de tarifas de comisiones y gastos repercutibles
  

Front 22

Comisiones en la normativa de transparencia y contratación bancaria

¿Qué se publica en el folleto de tarifas de comisiones y gastos repercutibles?

Back 22

• Sólo operaciones habituales (pueden excluirse servicios de caráctersingular y penalizaciones o indemnizaciones por incumplimiento)
  
• Tarifas máximas
  
• Redacción clara, concreta y fácilmente comprensible
  
• Control por el Banco de España (salvo comisiones por servicios deinversión)
  
• Folletos parciales
  

Front 23

Condiciones de valoración en la normativa de transparencia y contratación bancaria

Back 23

Están contempladas en un anexo. Las que no lo están son adeudos y abonos dentro de la misma entidad que se valoran en el mismodía hábil y adeudos y abonos entre distintas entidades que se valoran el día hábil siguiente

 Inclusión en el folleto de tarifas

Front 24

Tablón de anuncios según la normativa de transparencia y contratación bancaria

Back 24

Es obligatorio en todas las oficinas abiertas al público y contiene:

 Información sobre tipos de interés aplicables Referencia al folleto de tarifas y normas de valoración

 Modificaciones de tipos de interés, comisiones y gastos repercutibles

 Referencias a posibilidad de presentar reclamaciones, normativa detransparencia y protección a la clientela

 Tipos de cambio mínimos de compra y máximos de venta

 Existencia de folleto informativo sobre préstamos hipotecarios y posibilidad desolicitar ofertas vinculantes sobre créditos al consumo y determinadosprestamos hipotecarios

Front 25

Entrega de documentos contractuales (adicionalmente, el folleto de tarifas) según la normativa de transparencia y contratación bancaria:

Back 25

Hay veces que es obligatorio (ej.: aperturas de cuenta corrienteo de ahorro o arrendamiento financiero) pero en general, siempre que lo pida el cliente

Front 26

Contenido contractual según la normativa de transparencia y contratación bancaria:

Back 26

Los documentos contractuales en los que intervenga el factor tiempo deben recoger, de forma explícita y clara:

 El tipo de interés nominal y el tipo de interés efectivo anual equivalente(referencia explicita al TAE y al modo de cálculo)

 La periodicidad con que se producirá el devengo de intereses y fechas dedevengo y liquidación

 Las comisiones y gastos repercutibles que sean de aplicación (no bastaremisiones genéricas al folleto informativo de tarifas)

 Los derechos del cliente en cuanto al reembolso anticipado

 Los derechos que contractualmente correspondan a las partes en orden ala modificación del interés pactado, de las comisiones o gastos y delprocedimiento de modificación

 Los demás que deban incluirse de acuerdo con la normativa específica decada entidad de crédito

Front 27

Publicidad según la normativa de transparencia y contratación bancaria:

Back 27

Hasta 2010 sujeta a autorización previa de Banco de España o CCAA. Ahora solo obligaciones deinformación reguladas por la Circular 6/2010 del Banco de España

Front 28

Normativa especial de protección del cliente de préstamoshipotecarios según la normativa de transparencia y contratación bancaria:

Back 28

Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales yde la financiación del terrorismo

 El Reglamento de la anterior Ley 19/1993, aprobado por el Real Decreto925/1995, modificado por el RD 54/2005, de 21 de enero

 Existe un anteproyecto de Reglamento de la Ley 10/2010, de 28 de abrilde prevención del blanqueo de capitales y de la financiación delterrorismo

 Directiva 2005/60/CE, de 26 de octubre, sobre la prevención de lautilización del Sistema Financiero para el blanqueo de capitales y lafinanciación del terrorismo desarrollada por la Directiva 2006/70/CE de laComisión, de 1 de agosto de 2006 del Parlamento Europeo

Front 29

Objeto de la Ley de prevención de blanqueo de capitales

Back 29

Protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores deactividad económica mediante el establecimiento de obligaciones deprevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo

Front 30

Ámbito objetivo: concepto de blanqueo de capitales I:

Back 30

 La conversión o la transferencia de bienes, a sabiendas de que dichosbienes proceden de una actividad delictiva o de la participación en unaactividad delictiva, con el propósito de ocultar o encubrir el origen ilícitode los bienes o de ayudar a personas que estén implicadas a eludir lasconsecuencias jurídicas de sus actos

 La ocultación o el encubrimiento de la naturaleza, el origen, lalocalización, la disposición, el movimiento o la propiedad real de bienes oderechos sobre bienes, a sabiendas de que dichos bienes proceden deuna actividad delictiva o de la participación en una actividad delictiva

 La adquisición, posesión o utilización de bienes, a sabiendas, en elmomento de la recepción de los mismos, de que proceden de unaactividad delictiva o de la participación en una actividad delictiva

 La participación en alguna de las actividades mencionadas en las letrasanteriores, la asociación para cometer este tipo de actos, las tentativasde perpetrarlas y el hecho de ayudar, instigar o aconsejar a alguien pararealizarlas o facilitar su ejecución

Front 31

Ámbito objetivo: concepto de blanqueo de capitales II:

Back 31

• Existirá blanqueo de capitales aun cuando las conductas descritas en lasletras precedentes sean realizadas por la persona o personas que cometieronla actividad delictiva que haya generado los bienes
  
• Se entenderá por bienes procedentes de una actividad delictiva todo tipo deactivos cuya adquisición o posesión tenga su origen en un delito, tantomateriales como inmateriales, muebles o inmuebles, tangibles o intangibles,así como los documentos o instrumentos jurídicos con independencia de suforma, incluidas la electrónica o la digital, que acrediten la propiedad dedichos activos o un derecho sobre los mismos, con inclusión de la cuotadefraudada en el caso de los delitos contra la Hacienda Pública
  

Front 32

Ámbito objetivo: concepto de blanqueo de capitales III:

Back 32

• Se considerará que hay blanqueo de capitales aun cuando las actividades quehayan generado los bienes se hubieran desarrollado en el territorio de otroEstado
  
• Se considera financiación del terrorismo el suministro, depósito, ladistribución o la recogida de fondos o bienes, por cualquier medio, de formadirecta o indirecta, con la intención de utilizarlos o con el conocimiento de queserán utilizados total o parcialmente, para la comisión de cualquier tipo dedelitos de terrorismo tipificados en el Código Penal
  

Front 33

Ambito subjetivo: sujetos obligados para la normativa de blanqueo de capitales

Back 33

 Entidades de crédito españolas y sucursales en España de entidades decrédito extranjeras

 Muchos otros tipos de entidades (empresas de servicios de inversión,establecimientos de cambio de moneda, casinos, abogados, notarios,aseguradoras, promotores inmobiliarios, auditores de cuentas,registradores, personas que comercien por importes superiores a 15.000euros, etc.)

Front 34

Ambito subjetivo: nuevos sujetos obligados para la normativa de blanqueo de capitales

Back 34

 Entidades de pago

 Registradores de la propiedad, mercantiles y de bienes muebles

 Empresas dedicadas a la constitución de sociedades, o ejerzanfunciones de dirección o secretaría

 Fundaciones y asociaciones (con restricciones) Gestores de tarjetas de crédito o débito

Front 35

Obligaciones para la prevención del blanqueo de capitales

Back 35

 Identificación de los clientes

 Información sobre la naturaleza de la actividad profesional o empresarialdel cliente y sobre el propósito e índole prevista de la relación denegocios. Seguimiento continuado de la relación de negocios

 Medidas de diligencia debida (incluso para clientes existentes): aplicaciónen distinto grado de las medidas sobre titular real, propósito e índole yseguimiento, en función del riesgo y del tipo de cliente

 Medidas Reforzadas: actividades no presenciales (un mes para recibirtoda la documentación), corresponsalía bancaria transfronteriza,personas con responsabilidad pública

 Posibilidad de recurrir a terceros para aplicar las medidas de diligenciadebida:

Front 36

Obligaciones para la prevención del blanqueo de capitales

Identificación de los clientes

Back 36

• Deber de exigir la presentación de documentos fehacientesacreditativos de la identidad antes de entablar relaciones de negocioo realizar operaciones con clientes (pendiente desarrolloreglamentario sobre documento fehaciente)
  

 Actuación del cliente por cuenta de terceros. Concepto de titularreal:

 Persona por cuya cuenta se pretenda intervenir

 Persona que posean o controlen directa o indirectamente másdel 25% del capital de, o gestionen o controlen, una personajurídica

 Persona beneficiaria o que controle más del 25% de los bienesde una persona o si el beneficiario está sin determinar el grupode personas beneficiarias

Front 37

Obligaciones para la prevención del blanqueo de capitales

Posibilidad de recurrir a terceros para aplicar las medidas de diligenciadebida

Back 37

 Acuerdo escrito

 Responsabilidad del sujeto obligado

Front 38

Medidas simplificadas de diligencia debida para la prevención de blanqueo de capitales

Back 38

• Entidades de derecho público de los EEMM UE o equivalente
  
• Entidades financieras domiciliadas EEMM UE o equivalente
  
• Sociedades cotizadas en mercados regulados UE o equivalente
  
• Otros supuestos:
  

 Pólizas de seguro de vida cuya prima anual sea inferior a 1.000euros o prima única 2.500 euros Instrumentos de previsión social

 Seguros colectivos

 Dinero electrónico

Front 39

Operaciones especiales para la prevención de blanqueo de capitales

Back 39

 Cualquier hecho u operación, con independencia de su cuantía, que, porsu naturaleza pueda estar vinculada al blanqueo de capitales o lafinanciación del terrorismo, reseñando por escrito los resultados delexamen.

Cualquier operación compleja, inusual, o sin un propósitoeconómico o lícito aparente, o que presente indicios de simulación ofraude

 Deber de elaboración y difusión de un documento a los directivos,empleados y agentes con una relación de operaciones susceptibles deestar vinculadas

 Reglamentariamente podrán determinarse operaciones concretas

Front 40

Deber de conservación de documentación para la prevención de blanqueo de capitales:

Back 40

10 años desde la ejecución de la operación o terminación de la relaciónde negocios

Front 41

Comunicaciones al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención delBlanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (el Servicio Ejecutivo) para la prevención de blanqueo de capitales:

Back 41

 Inmediatamente, cualquier hecho u operación (incluso la meratentativa) respecto de la que existe indicio o certeza de estarrelacionada con el blanqueo de capitales, o que no se correspondacon naturaleza, volumen o antecedentes del cliente, y no se apreciejustificación

 (a la espera de desarrollo reglamentario) Mensualmente, lasoperaciones que supongan movimiento físico de dinero de más de30.000 euros, las operaciones por encima de ese importe conresidentes de determinados países, u otras que se determinen, salvoque se trate de clientes habituales y se haya aprobado internamente

 Abstención de ejecución de operaciones sin haber efectuado antes lacomunicación (si no es posible, justo después, salvo notarios)

 Confidencialidad frente al cliente y terceros

Front 42

Medidas y órganos de control interno para la prevención de blanqueo de capitales:

Back 42

 Los sujetos obligados establecerán un procedimiento y órganosadecuados de control interno y comunicación a fin de cumplir susobligaciones

 Política expresa de admisión de clientes (tipos de clientes con perfil deriesgo superior) Medidas para que los empleados hagan las oportunas comunicaciones alórgano de control A disposición del Servicio Ejecutivo un manual adecuado sobre medidasde control interno

 Creación de órgano adecuado responsable de las políticas yprocedimientos en materia de PBC y FT (reuniones periódicas,levantamiento de actas)

 Examen anual por experto externo (posibilidad de sustitución porinforme de seguimiento para solventar deficiencias detectadas), exceptoempresarios y profesionales individuales

Front 43

Medidas y órganos de control interno para la prevención de blanqueo de capitales:

Representante ante el Servicio Ejecutivo

Back 43

 Cargo de administración o dirección

 Responsable de las obligaciones de información

 Si es empresario individual será este

 Acceso ilimitado a la información del sujeto obligado

Front 44

¿Debe haber formación obligatoria (acreditación) de los sujetos obligados y su personal?

Back 44

Sí

Front 45

Medios de pago para la prevención de blanqueo de capitales:

Back 45

Obligación de declaración previa del origen, destino y tenencia de los fondos

 Salida o entrada de territorio nacional: 10.000 euros

 Movimientos en territorio nacional: 100.000 euros

Front 46

Infracciones y sanciones por blanqueo de capitales

Muy graves

Back 46

Incumplimiento injustificado del deber de comunicación,cuando directivo expresamente lo comunica, negativa a proporcionarinformación, resistencia labor inspectora, graves durante 5 años

 Amonestación pública

 Multa mínima 150.000 euros y máxima del mayor de: 5%patrimonio neto, el doble de la operación o 1.500.000 euros

 Adores o directivos: amonestación privada o pública, multa mínimo60.000 euros y máximo 600.000 euros, suspensión temporal 10 año

Front 47

Infracciones y sanciones por blanqueo de capitales graves

Back 47

Falta de cumplimiento de las obligaciones:

 Amonestación privada, pública

 Multa mínima 60.001 euros y máxima del mayor de: 1% patrimonioneto, la operación más el 50% o 150.000 euros

 Adores o directivos: amonestación privada o pública, multa mínimo3.000 euros y máximo 60.000 euros, suspensión temporal 1 año

Front 48

Infracciones y sanciones por blanqueo de capitales leves

Back 48

El resto, hasta 60.000 euros amonestación privada

Front 49

Regulación del régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Back 49

• General, artículos 96 a 106 LOSSEC
  
• Régimen sancionador especial en otras normas (ej.: prevención delblanqueo de capitales)
  

Front 50

Personas y entidades sujetas según el régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Back 50

 Entidades de crédito (incluidas sucursales de entidades extranjeras)

 Quienes en ellas ostenten cargos de administración o dirección

 Las personas que posean una participación significativa

 Las personas de nacionalidad española que controlen una entidad de crédito de otroEstado Miembro

 Las personas físicas o jurídicas que no sean entidades de crédito pero que ejerzanlas actividades de éstas

 Las entidades financieras que ostenten la condición de cabecera de grupoconsolidable de entidades de crédito y sus administradores y directivos

 Las sucursales abiertas en España por entidades de crédito extranjeras

 Las sociedades financieras de cartera, las sociedades financieras mixtas de carteray a los que ostenten cargos de administración o dirección en las mismas

 Todas las demás entidades que se prevean en el ordenamiento jurídico

Front 51

Puntos extra según el régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Back 51

* El régimen sancionador se aplicará sin perjuicio de las funciones atribuidas alBCE de conformidad con lo previsto en el Reglamento UE 1024/2013 de 15 deoctubre

* Las sanciones impuestas, así como cualquier recurso interpuesto contra lasmismas, habrán de ser comunicados a la Autoridad Bancaria Europea

Front 52

Clasificación de infracciones a las normas de ordenación y disciplina según el régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito:

Back 52

 Infracciones muy graves

 Infracción graves

 Infracciones leves

Front 53

Competencias de las infracciones según el régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Muy graves

Back 53

Instrucción del expediente el Banco de Españay imposición de sanciones el Ministro de Economía y Competitividad, apropuesta del Banco de España (salvo la revocación de autorización, queimpondrá el Consejo de Ministros)

Front 54

Competencias de las infracciones según el régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Graves y leves

Back 54

Instrucción del expediente y imposición desanciones el Banco de España

Front 55

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Muy graves

Back 55

Una omás de las siguientes sanciones:

• Multa, que podrá ser a juicio del órgano competente a resolver:
  

- De entre el triple y el quíntuplo del importe de los beneficios derivadosde la infracción, cuando dichos beneficios puedan cuantificarse

- De entre el 5% y el 10% del neto anual total; o multa de entre5.000.000 y 10.000.000 de euros si aquel porcentaje fuera inferior a estacifra

• Revocación de la autorización (o prohibición de operaciones en casode sucursales)
  

Front 56

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Muy graves

Adicionalmente a las sanciones previstas, podrán imponerse lassiguientes accesorias:

Back 56

 Requerimiento al infractor para que ponga fin a su conducta y seabstenga de repetirla

 Suspensión de los derechos de voto del accionista/s responsable/s de lossupuestos de comisión

 Amonestación pública con publicación en el BOE

Front 57

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Graves

Back 57

Una multaque podrá ser, a juicio del órgano competente para resolver:

 De entre el doble y el triple del importe de los beneficios derivadosde la infracción, cuando dichos beneficios puedan cuantificarse

 De entre el 3% y el 5% del neto anual total; o multa de entre2.000.000 y 5.000.000 de euros si aquel porcentaje fuera inferior aesta cifra

Front 58

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Graves

Adicionalmente a las sanciones previstas, podrán imponerse las siguientes accesorias:

Back 58

 Requerimiento al infractor para que ponga fin a su conducta y se abstenga de repetirla

 Amonestación pública con publicación en el BOE

Front 59

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Leves

Back 59

 De entre el doble y el triple del importe de los beneficios derivadosde la infracción, cuando dichos beneficios puedan cuantificarse

 De entre el 0,5% y el 1% del neto anual total; o multa de entre100.000 y 1.000.000 de euros si aquel porcentaje fuera inferior aesta cifra

Front 60

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las entidades de crédito

Leves

Adicionalmente a las sanciones previstas, podrán imponerse las siguientes accesorias:

Back 60

 Requerimiento al infractor para que ponga fin a su conducta y seabstenga de repetirla

 Amonestación privada

Front 61

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las las personas que ejerzan, de hecho o de derecho, cargos deadministración en la entidad de crédito que haya cometido unainfracción muy grave

Back 61

 Multa a cada uno por un importe no superior a 500.000 euros(compatible con cualquiera de las dos últimas)

 Suspensión en el ejercicio del cargo por plazo no superior a 3 años

 Separación del cargo con inhabilitación para ejercer cargos deadministración o dirección en la misma entidad de crédito por unplazo no superior a 5 años

 Inhabilitación para ejercer cargos de administración o dirección enentidades del sector financiero por plazo no superior a 10 años

Front 62

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las las personas que ejerzan, de hecho o de derecho, cargos de administración en la entidad de crédito que haya cometido una infracción Muy grave

Adicionalmente a las sanciones previstas, podrán imponerse las siguientes accesorias:

Back 62

 Requerimiento al infractor para que ponga fin a su conducta y seabstenga de repetirla

 Amonestación pública con publicación en el BOE

Front 63

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las las personas que ejerzan, de hecho o de derecho, cargos de administración en la entidad de crédito que haya cometido una infracción

Grave

Back 63

 Multa a cada uno por importe no superior a 250.000 euros(compatible con la última) Suspensión en el ejercicio por el plazo no superior a 1 año

 Separación del cargo, con inhabilitación para ejercer cargos deadministración o dirección en la misma entidad de crédito por unplazo máximo de 2 años

 Inhabilitación para ejercer cargos de administración o dirección enentidades del sector financiero por plazo no superior a 5 años

Front 64

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las las personas que ejerzan, de hecho o de derecho, cargos de administración en la entidad de crédito que haya cometido una infracción

Grave

Adicionalmente a las sanciones previstas, podrán imponerse las siguientes accesorias:

Back 64

 Requerimiento al infractor para que ponga fin a su conducta y seabstenga de repetirla

 Amonestación pública con publicación en el BOE

Front 65

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las las personas que ejerzan, de hecho o de derecho, cargos de administración en la entidad de crédito que haya cometido una infracción

Leve

Back 65

 Multa a cada uno por importe no superior a 500.000 euros(compatible con la última)

 Amonestación privada

Front 66

Sanciones del régimen sancionador aplicable a las las personas que ejerzan, de hecho o de derecho, cargos de administración en la entidad de crédito que haya cometido una infracción

Leve

Adicionalmente a las sanciones previstas, podrán imponerse las siguientes accesorias:

Back 66

Requerimiento al infractor para que ponga fin a su conducta y seabstenga de repetirla

Front 67

¿A quién podrán aplicarse también Las sanciones mencionadas aplicables a administradores y directores?

Back 67

A los accionistas con participación significativa

Front 68

Plazo de prescripción:

Back 68

 Infracciones muy graves: 5 años

 Infracciones graves: 4 años

 Infracciones leves: 2 años